近日，江苏银行发布关于进一步明确信用卡资金不得用于黄金投资领域的公告。公告称，近期黄金价格波动较大，不法分子通过各种“炒金”“抢金”“套现”等手段诱导持卡人进行信用卡“炒金类”投资。

江苏银行表示，此类炒金行为不仅违反信用卡使用规定，更存在巨大资金风险。若黄金价格波动导致亏损，持卡人需自行承担价差、手续费等成本，甚至有形成不良信用记录的风险。

 

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刷卡购金变现

 

根据公告内容，信用卡资金被严格限定于日常消费场景，不得用于任何形式的投资活动，包括黄金等贵金属、股票、基金等。江苏银行强调，若监测到信用卡交易涉及投资类场景或具有风险特征时，将采取降额、限制交易、限制分期、要求提前还款等风险管控措施。

今年以来，在金价持续攀升的周期中，信用卡与黄金市场的交叠地带催生出新型套现模式。这种套现手法的核心逻辑在于，持卡人利用信用卡的免息期与黄金的高流动性，通过“刷卡购金快速变现”的链条，将信用额度转化为真实现金流。随着价格的持续走高，黄金的保值属性与价格波动性形成套利空间。

 

一是信用卡具有一定的透支额度和免息期，部分银行还会推出分期免息、满减活动等优惠。投资者认为可以利用这些优惠，在黄金价格低位时用信用卡买入黄金，在免息期内等金价上涨后卖出，再用卖金所得偿还信用卡账单，实现“空手套白狼”。

二是黄金交易与变现较为容易。很多金店和线上黄金交易平台支持多家银行信用卡分期和信用卡支付。另一方面，银行、金店以及第三方回收平台为黄金提供了变现渠道。

三是在社交媒体上，一些人分享用信用卡炒金的“经验”和“收益”，吸引了更多人关注和效仿。他们宣传低成本甚至无成本“炒金”的方法，导致更多人参与其中。

利用黄金进行信用卡套现较早可追溯到2012年。据了解，当时利用黄金套现的人主要有两类：一类是黄牛，他们通过打折回收超大量的商场预付费购物卡，然后用购物卡购买投资金条，再把投资金条迅速变现获得差价收益；另一类是急需用钱的人，他们通过持有信用卡购买投资金条，然后通过回购金条获得现金。这类人由于急需用钱，属于应急行为，往往为了时间上的便利宁愿承担较为高额的成本。

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存在极高风险

这种看似完美的模式，实则隐藏着诸多风险。利用信用卡炒金并非正当的投资行为，而是一种违规操作。信用卡本质是一种消费信贷工具，持卡人需按时足额还款。若将资金用于黄金投资，投资亏损可能导致持卡人无法按时偿还信用卡欠款，违约风险增加。

此外，持卡人违反信用卡使用规定，通过不正当手段将信用卡资金套取出来，再投入到黄金投资市场，包括实物黄金、黄金期货、黄金ETF等各种黄金投资产品，期望通过对黄金市场走势的判断，在黄金价格上涨时卖出黄金，获取差价收益。

这种利用信用卡炒金的行为存在极大风险，不仅违反了信用卡使用规定和金融法规，一旦被银行或监管机构发现，持卡人将面临信用卡被降额、封卡、要求提前还款等处罚，还可能影响个人信用记录。此外，黄金市场价格波动频繁，投资风险较高，若投资亏损，持卡人将面临偿还信用卡欠款和投资损失的双重压力。

目前，多家银行都在加强对信用卡交易的监控。在江苏银行之前，兴业银行信用卡中心也发布了《关于进一步明确信用卡资金不得用于黄金投资领域的公告》，明确指出信用卡资金不得用于黄金投资领域。一旦发现持卡人存在套现嫌疑，银行会采取限制交易、冻结账户等措施。