近日，公安部经济犯罪侦查局与国家金融监督管理总局稽查局联合召开会议，部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击行动。

此次行动聚焦贷款、保险、信用卡等重点领域，旨在遏制非法存贷款中介服务、恶意逃废债、非法代理退保理赔、不正当反催收等突出问题，依法严惩信用卡诈骗、骗取贷款、保险诈骗、虚假诉讼等违法犯罪行为。两部门强调，将通过线索共享、联合办案、挂牌督办等机制，形成常态化整治新格局。

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01

信用卡成重灾区

2024年末，央行公布的数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到1239.64亿元，同比增长26.31%，占信用卡应偿信贷余额的1.43%。

随着我国信用卡发卡量不断扩大，信用卡逾期比例也持续增长，反催收组织随之兴起，信用卡领域已成为金融黑灰产的“重灾区”。他们以“银行协商”“资产管理”为口号，活跃于网络各个角落，宣称只需收取一点服务费，就能帮助消费者办理信用卡停息挂账、减本免息。

部分机构教唆债务人更换联系方式、伪造证明材料，甚至通过AI技术伪装金融机构客服实施诈骗。例如，某公司以“债务优化”为名，收取高额费用后教唆客户拒接催收电话、伪造“大病证明”，最终导致客户因恶意逾期被起诉，信用记录严重受损。

有调查显示，仅少数持卡人了解“恶意逃废债务”的法律后果，大部分持卡人误将“停息挂账”等协商政策等同于“债务豁免”。黑产机构利用信息差，通过短视频平台发布“征信修复”“投诉维权”等伪科普内容，形成系统性误导。

过去，短视频、社交平台一度成为黑灰产主要引流渠道。由于平台审核技术与资源投入不足，且部分平台受利益驱动，对违规内容采取“睁一只眼闭一只眼”的态度。

2024年，监管部门开展金融信息乱象专项整治，处置非法金融账号超万个；最高人民法院发布虚假诉讼典型案例，明确“捏造事实提起执行异议”可构成刑事犯罪。同时，多地司法机关加强对黑灰产的刑事追责，将部分案件从行政处罚升级，提高违法成本。

信用卡反催收黑灰产不仅损害了金融机构的利益，更对信用体系造成严重冲击。恶意逃废债务行为增多，使得银行等金融机构不得不提高风险防范成本，这在一定程度上会传导至其他正常信贷业务，增加广大金融消费者的融资难度和成本。

 

02

多人因反催收被抓

去年，交通银行信用卡中心协助警方破获多起信用卡“债务优化”“反催收”“征信修复”案件，二十余名犯罪嫌疑人被抓捕归案。

交通银行信用卡中心在处理信用卡逾期客户协商还款事宜时，发现多名逾期客户提供了加盖伪造公章的虚假材料。经深入调查，这些客户背后均有某法务公司在操纵。

该法务公司通过互联网大肆宣传引流，吸引客户后收取费用，再通过伪造虚假材料办理协商还款。从本质上讲，这并非正规的债务优化，而是企图通过欺诈手段逃避债务或获取不正当的债务减免。

交通银行信用卡中心果断联系当地公安，并积极配合调查取证，完善证据链条。经过数月努力，2024年7月，警方成功收网，查封该法务公司，将主要的16名犯罪嫌疑人抓捕归案，让这个以非法手段扰乱金融秩序的团伙受到法律制裁。

信用卡维权代理机构的违法手段不止于此。他们还常教唆消费者向监管部门发起不实投诉，以此向银行施压，企图逃避债务甚至获取不当利益。2024年4月，交通银行信用卡中心发现有多名客户以相同理由反复向监管投诉举报。

经细致排查，发现这些客户均通过反催收代理机构代理操作。这些代理机构冒充客户捏造事实，恶意向监管部门投诉举报，要求减免债务并索要钱财。交通银行信用卡中心迅速收集证据并向公安报案。公安部门在2024年7月成功打掉1个反催收团伙，捣毁2个犯罪窝点，抓获犯罪嫌疑人9人。

为打击非法代理维权黑灰产业，全国多地金融监管部门、公安已发布相关通告。在多方合作下，近几年，对非法代理维权黑灰产业的打击取得了明显成效。