近期，交通银行信用卡中心协助警方破获多起信用卡“债务优化”“反催收”“征信修复”案件，二十余名犯罪嫌疑人被抓捕归案。

 

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多个团伙被查

2023年底，交通银行信用卡中心在处理信用卡逾期客户协商还款事宜时，发现多名逾期客户提供了加盖伪造公章的虚假材料。经过深入调查，这些客户背后都有某法务公司在操纵。

该法务公司通过互联网大肆宣传引流，吸引客户后收取费用，然后通过伪造虚假材料来办理协商还款。从本质来看，这不是正规的优化债务，而是试图通过欺诈手段逃避债务或者获取不正当的债务减免。这种行为不仅对交通银行的合法权益造成了损害，也破坏了金融市场公平、公正的秩序。

交通银行信用卡中心果断联系当地公安，并积极配合调查取证，完善证据链条。经过数月努力，2024年7月，警方成功收网，查封了该法务公司，将主要的16名犯罪嫌疑人抓捕归案，让这个以非法手段扰乱金融秩序的团伙受到了法律制裁。

信用卡维权代理机构的违法手段不止于此。他们还常常教唆消费者向监管部门发起不实投诉，以此向银行施压，企图逃避债务甚至获取不当利益。2024年4月，交通银行信用卡中心发现有多名客户以相同理由反复向监管投诉举报。经过细致排查，发现这些客户都是通过反催收代理机构代理操作。

这些代理机构冒充客户捏造事实，恶意向监管部门投诉举报，要求减免债务并索要钱财。交通银行信用卡中心迅速收集证据并向公安报案。公安部门以敲诈勒索罪立案展开深入调查，在2024年7月成功打掉了1个反催收团伙，捣毁2个犯罪窝点，抓获犯罪嫌疑人9人。

对此，交通银行信用卡中心提示，持卡人应通过正常渠道与银行协商，提出合理诉求，警惕非法“代理维权”陷阱。对于“有偿代理征信投诉”“花钱洗白征信”等骗局做到勿轻信、勿传播，尤其要拒绝参与编造事实、伪造证据、提供虚假信息等违法行为。

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高收费是典型特征

非法信用卡代理维权机构善于使用诱导性的语言来操纵消费者的心理，制造一种紧迫感和焦虑感，比如“不修复征信将影响你一辈子”“错过这次机会就再也无法修复征信了”。

这种话术会让消费者在恐惧和担忧的情绪下，失去理性判断的能力，匆忙地选择相信这些非法机构，并交钱委托他们办理业务。而事实上，消费者可能原本有更合适的合法途径来解决问题，但却被这种心理操控所误导。

比如，他们声称和银行的高层有着密切的联系，可以通过这种特殊途径来修改征信。或者吹嘘自己掌握了银行系统的漏洞，能够突破规则进行 “征信修复”。但实际上，银行的征信系统是高度独立且受到严格管理的。银行有完善的安全机制和合规流程，防止内部人员违规操作，更不存在所谓的外部机构可以通过特殊渠道干预。

在收费方面，非法“债务优化”“反催收”“征信修复”机构的一个显著特征就是高额收费。在办理业务之前就要求消费者支付一笔数目不菲的费用，而且收费标准往往模糊不清、不透明。

正常情况下，合法的协商以及征信异议申请是不收取费用的，而这些非法机构的收费远远超出了正常的标准。消费者在面对这种高额收费要求时，应该保持警惕，不要轻易相信他们所承诺的服务价值与收费成正比。

信用卡代理维权机构在所谓的“代理维权”过程中，会获取大量的个人信息和信用卡账户信息，这使得消费者面临着诸多风险，包括个人信息被泄露、被贩卖，甚至可能遭受经济损失、被诈骗等。
在信用卡使用过程中，消费者要珍惜自己的征信记录，合理用卡，按时还款。同时，要认清“债务优化”“反催收”“征信修复”等非法代理机构的真面目，不要被其虚假宣传所迷惑。

自去年以来，警方已打击十数起信用卡代理维权、反催收金融黑灰产相关案件，抓获犯罪嫌疑人数千人。福建、海南、北京、安徽、山东等地监管部门联合警方开展了针对金融领域非法代理维权的风险提示，持续对信用卡代理维权、反催收等相关团伙进行围剿。